Meny
Ett företagslån är en form av finansiering som tillhandahålls till företag för att täcka deras affärsrelaterade behov. Det kan användas för att finansiera investeringar, expansion, driftskostnader, inköp av utrustning eller fastigheter, lagerhantering eller för att möta andra kapitalbehov.
Det enklaste sättet är att vända sig till en låneförmedlare. Vi har har valt krea för dom är störst i Sverige med sina 30 långivare som tittar på din ansökan när du skickar in den via Krea.
Fyll i ansökan där du får uppge personnummer, vad pengarna ska användas till och vilken säkerhet du har för lånet (ofta personlig borgen).
Krea kommer nu att ta en kreditupplysning på ditt företag. Denna enda kreditupplysning används sedan av samtliga långivare som de samarbetar med Krea. Först och främst använder de den för att bedöma om du ska få ett lån eller inte, men också för att bedöma risknivån och därmed kunna fastställa vilken ränta och villkor de ska erbjuda dig.
Efter ett dygn kommer låneerbjudanden att börja komma in om du uppfyller kravet och du kan i lugn och ro välja vilken långivare du vill bli kund hos. När du har bestämt dig så signerar du lånehandlingarna med Bank-ID och inom någon enstaka dag så har du pengarna på företagets konto.
Ibland kan det uppstå situationer där ett företag väntar på en betalning för en större order som de har arbetat med under en längre tid. I sådana fall kan det vara nödvändigt med ett likviditetstillskott för att täcka kostnader som skatteinbetalningar, löner och andra utgifter. Det kan också vara så att företaget behöver låna pengar för att kunna köpa in material som krävs för att kunna leverera en stor order. Trots att intäkten kommer först när ordern är levererad, kan ett lån vara en lösning för att hantera situationen.
Ett vanligt skäl till att företag väljer att låna pengar är för att genomföra större investeringar. Det kan handla om att införskaffa en ny maskin, implementera ett nytt system eller liknande. Ibland är dessa investeringar helt avgörande för att företaget ska kunna fortsätta utvecklas och växa. Det kan också röra sig om investeringar i marknadsföring, vilket förväntas leda till ökad försäljning och högre intäkter på sikt. Genom att låna pengar kan företaget finansiera dessa investeringar och främja sin framtidiga tillväxt.
Det finns många olika tillvägagångssätt för företag när det kommer till att uppnå tillväxt. Vissa företag väljer en långsam och gradvis utvecklingstakt för att expandera sitt företag. Men ibland finns det ett behov av en mer betydande satsning på tillväxt, vilket ofta kräver en injektion av kapital. Det kan vara att behöva utöka produktionskapaciteten på grund av en hög efterfrågan eller att genomföra förvärv av andra företag för att öka sin närvaro. Det kan också handla om att anställa kvalificerad personal för att stärka företagets kompetens. I sådana situationer kan ett kapitaltillskott vara nödvändigt för att möjliggöra och stödja företagets tillväxtstrategier.
I tider av ekonomisk nedgång, såsom under pågående coronapandemi, är det inte ovanligt att företag behöver säkra sin likviditet för att kunna upprätthålla sin verksamhet. När företaget står inför tillfälliga svårigheter kan det vara mer fördelaktigt att ta ett lån för att fortsätta driva verksamheten som vanligt istället för att till exempel genomföra personalnedskärningar. Genom att göra detta undviker man att behöva genomgå krångliga rekryteringsprocesser och återstarta inaktiva verksamheter när förhållandena förbättras. När intäkterna återhämtar sig kan man sedan återbetala lånet i en rimlig takt. Detta kan bidra till att säkerställa företagets överlevnad under svåra ekonomiska perioder.
Vem som får ansöka om ett företagslån kan variera beroende på långivarens krav och företagets struktur. Här är en allmän beskrivning av de vanliga kraven:
Ägare: Som ägare av företaget har du normalt rätt att ansöka om ett företagslån. Detta gäller för enskilda näringsidkare och delägare i partnerskap.
Bolagsledning: Personer i ledande befattningar, som VD eller verkställande direktör, har vanligtvis rätt att ansöka om företagslån. Detta omfattar också styrelseledamöter som har rätt att teckna avtal för företagets räkning.
Auktoriserad firmatecknare: En auktoriserad firmatecknare, vanligtvis utsedd av bolagsordningen, har befogenhet att teckna avtal och ansöka om företagslån på företagets vägnar.
Det är viktigt att notera att detta är en generell beskrivning och att specifika krav kan variera beroende på land, långivare och företagets juridiska struktur. Det är bäst att konsultera med långivaren eller en juridisk expert för att få exakta detaljer som gäller för ditt företag.
Räntan på ett företagslån varierar beroende på flera faktorer, och det är svårt att ge en exakt siffra utan att ha specifik information om företaget och låneförhållandena. Här är några faktorer som kan påverka räntan på ett företagslån:
Kreditvärdighet: Företagets kreditvärdighet och betalningsförmåga spelar en viktig roll. Om företaget bedöms ha hög kreditvärdighet och god betalningsförmåga kan det resultera i en lägre ränta. Å andra sidan kan en lägre kreditvärdighet leda till högre räntekostnader.
Bransch och riskprofil: Vissa branscher kan anses vara mer riskfyllda än andra, och detta kan påverka räntesatsen. En bransch med stark tillväxt och stabila resultat kan vara mer attraktiv för långivare och kan därmed få bättre räntevillkor.
Lånets säkerheter: Om företaget kan erbjuda tillgångar som säkerhet för lånet kan detta minska risken för långivaren och resultera i lägre ränta.
Lånebelopp och löptid: Lånebeloppet och löptiden kan också påverka räntan. Generellt sett kan större lån och längre löptider vara förknippade med högre räntekostnader.
Det är viktigt att komma ihåg att räntesatserna kan variera mellan olika långivare och att det är bäst att jämföra erbjudanden och förhandla för att få de bästa möjliga räntevillkoren för ditt företags specifika situation.
När du tar ett företagslån är det viktigt att vara medveten om återbetalningsaspekterna. Du kommer att behöva betala tillbaka lånebeloppet, räntan och eventuella avgifter till långivaren. Normalt sett är återbetalningstiden för företagslån kortare än för privatlån. Det är viktigt att noggrant överväga vilken återbetalningstid som passar ditt företags behov, eftersom en längre tid kan leda till högre totala lånekostnader.
Om du behöver ett tillfälligt tillskott i kassan kan det vara fördelaktigt att välja ett lån där förtida återbetalning är möjlig utan extra kostnader. Det ger dig flexibilitet att lösa lånet så snart du inte längre behöver de lånade pengarna. När du väljer en långivare bör du se till att de är pålitliga och har gott rykte på marknaden för att undvika oseriösa aktörer.
Att ansöka om ett företagslån är en viktig ekonomisk beslut för ditt företag, och det är viktigt att vara väl medveten om återbetalningsaspekterna och välja en lämplig återbetalningstid och pålitlig långivare för att säkerställa en sund ekonomisk hantering.
Fördelarna med företagslån är tydliga och kan vara avgörande för företagets framgång. Här är några av fördelarna:
Snabb tillgång till kapital: Med ett företagslån kan du snabbt få tillgång till det kapital du behöver för att genomföra viktiga åtgärder, som att expandera verksamheten, investera i ny utrustning eller köpa in material.
Flexibilitet: Du kan använda företagslånet för olika ändamål, såsom att anställa ny personal, lansera en marknadsföringskampanj eller för att täcka tillfälliga kassaflödesbehov. Det ger dig flexibilitet att fatta strategiska beslut och driva företaget framåt.
Jämförelsemöjligheter: Precis som med privatlån kan du använda jämförelsetjänster för att få erbjudanden från olika långivare. Det ger dig möjlighet att hitta det bästa lånet med avseende på ränta, villkor och flexibilitet.
Positiv hävstång: Genom att låna kapital kan du använda det som en hävstångseffekt för att öka företagets tillväxt och framgång. Med rätt investeringar kan du öka intäkterna, förbättra effektiviteten och stärka konkurrenskraften på marknaden.
Skattefördelar: I vissa fall kan räntekostnader för företagslån vara avdragsgilla vid beräkning av företagets skatt. Det kan ge skattemässiga fördelar och minska den totala kostnaden för lånet.
Att använda företagslån på ett strategiskt sätt kan vara en värdefull resurs för att driva tillväxt, stärka konkurrenskraften och ta företaget till nästa nivå. Det är viktigt att noggrant överväga fördelarna och nackdelarna innan du ansöker om ett lån och se till att du har en plan för återbetalning och en sund ekonomisk hantering.
Precis som med alla lån finns det även nackdelar med företagslån. Här är några av de vanligaste nackdelarna att ta hänsyn till:
Återbetalningskrav: Ett företagslån innebär att du kommer att ha återbetalningskrav och måste hantera räntekostnader och eventuella avgifter. Det är viktigt att ha en noggrann kalkyl och säkerställa att företaget har tillräckligt med kassaflöde för att kunna betala tillbaka lånet inom den överenskomna tiden.
Ökade kostnader: Att ta ett företagslån innebär att du får nya kostnader i form av ränta och avgifter. Det är viktigt att noggrant utvärdera den totala kostnaden för lånet och se till att det är ekonomiskt försvarbart för företaget att ta på sig dessa kostnader.
Risk för försämrad ekonomi: Om företaget inte kan betala tillbaka lånet enligt överenskommelse kan det leda till svårigheter och negativ påverkan på företagets ekonomi. Det kan påverka företagets kreditvärdighet och relationen till långivare samt i värsta fall leda till konkurs.
Säkerhetskrav: Vissa långivare kan kräva säkerheter, som tillgångar eller personliga borgenärer, för att bevilja företagslån. Detta kan innebära en risk om du inte kan uppfylla säkerhetskraven eller om det innebär att du personligen blir ansvarig för lånet.
Begränsad flexibilitet: Att ha skulder från företagslån kan begränsa företagets flexibilitet och handlingsutrymme. Det kan påverka förmågan att ta på sig nya investeringar eller hantera oväntade utgifter.
Det är viktigt att noga överväga både fördelarna och nackdelarna med företagslån innan du tar ett beslut. En välplanerad återbetalningsstrategi och en noggrann analys av företagets ekonomiska ställning kan hjälpa till att minimera riskerna och säkerställa att lånet är en fördelaktig lösning för företagets behov.
Vi har delat upp låneförmedlare och lånegivare. Vill du gå direkt till en lånegivare eller välja en låneförmedlare så har vi samlat dom alla på en sida. Du väljer det som passar dig.
Ett företagslån är en form av extern företagsfinansiering som du kan använda i flera syften, till exempel för att anställa personal, köpa/hyra lokaler eller investera i marknadsföring. Många företagare använder även företagslån för att stärka kassaflödet under perioder med tillfällig likviditetsbrist eller för att investera i personel, Maskiner och utrustning.
Varje lånegivare gör en individual bedömning på varje ansökan som kommer in. Lånebelopp och villkor kan vara annolund eftersom alla företag ser olika ut.
Företagslån tas av olika anledningar och är ett sätt att öka kassaflödet snabbt. Tillskottet av kapital kan användas för exempelvis en investering eller expansion. Ett företagslåns kostnad varierar.
Det krävs att företaget har:
Dessutom kan följande efterfrågas av långivare – dock inte alla:
Äger du ett företagslån och betalar du ränta och amortering? Jämför ditt företagslån med Sveriges största låneförmedlare när det gäller företagslån. Krea är Sveriges största låneförmedlare som kan förmedla sin ansökan till 30 olika lånegivare dom samarbetar med.
Ett företagslån ska jämföras för att få den bästa räntan det gäller samma sak för ditt bolån eller privatlån. Betala inte mer i ränta betala mer i amortering.
Räntan kan skilja sig 5-10% men även om du har ett lån så bör du jämföra din ränta med andra långivare.
Förhandla.se är inte finansiella rådgivare, står inte under finansinspektionens tillsyn och ger inga råd till dig. Detta innebär att investeringsbeslut på information som direkt eller indirekt härrörande från förhandla.se eller personer med koppling till förhandla.se. förhandla.se från säger sig allt ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag med må vara som grundar sig på användandet av material härrörande från tjänsten förhandla.se
© 2022 All rights reserved
FF Tech & Co AB